クレジットの支払い停止
クレジットで買い物したけれど、商品が届く前に会社が倒産・・・
クレジットの支払を停止できます！
クレジット契約とは
クレジットで商品を購入すると言う事について簡単に説明します。
図のように、消費者Ａ、販売業者Ｂ、信販会社Ｃとすると、
- Ａ ←→ Ｂ 商品の売買契約
- Ａ ←→ Ｃ クレジット契約
- Ｂ ←→ Ｃ 加盟店契約
の3つの契約が存在します。
消費者から見れば、1、販売業者との売買契約と 2、信販会社とのクレジット契約を同時に結んだことになります。
実際の商品や代金の流れは次の通りです。
- ＡはＢから商品を受け取る
- Ｂに支払う商品代金をＣが立替払いする
- Ｃは立て替えた代金に利息をつけてＡから取り立てる
ところで、Ｂが商品を引き渡さなかったり、倒産した場合などはどうなるでしょうか。、Ａは商品を受け取れませんがクレジット契約は有効なため、Ｃへの支払いだけが残る事になります。
Ｃにすれば、「ＡＢ間のトラブルはＡＢ間で解決してください。Ｃは無関係です」、「すでに立替払いしているのだから、その分は返してください」と言いたいでしょう。
本来、ＡＢ間の契約とＡＣ間の契約は独立した別個の契約なのですが、その基本を通すと、消費者に酷となります。
またＢが悪徳業者だった場合、まがい品を売るだけ売って姿を消すといった事をＣが後押しする事にもなりかねません。
そこで、Ａに正当な理由があれば、Ｂとの問題が解決するまでＣへの支払をストップする権利が認められました。
これを「クレジットの支払停止抗弁」や「抗弁の接続」などといいます。
※接続 というのは 「ＢとＣは無関係（切断）されている」に対し、「ＢとＣを関係付ける（接続）する」と言った意味合いです。
支払い停止をすると
販売業者との間のトラブルが解決するまで、信販会社へ支払いをストップできます。
- 商品に欠陥があれば、交換や修理が終わるまで
- 商品の納期が遅れているなら、商品が納品されるまで
支払をストップする事が出来ます。
あくまで、支払を一時的に止めるだけであって『支払わなくてもよくなった』と言う事ではありません。